Bonusmodell — den största skillnaden
Det är bonusmodellen som avgör om kortet passar dig, inte räntan eller försäkringspaketet. De tre korten representerar tre fundamentalt olika sätt att tjäna pengar tillbaka:
- Bank Norwegian ger riktig cashback — procent av varje köp dras från fakturan. Inget aktivt val krävs.
- Coop Mastercard ger poäng som omvandlas till värdecheckar hos Coop. Värdet skalar kraftigt vid Coop-handel, blygsamt utanför.
- Re:member Flex ger rabatt hos cirka 300 anslutna nätbutiker. Du måste klicka via re:members butikslänk för att rabatten ska räknas.
Bank Norwegian — enklast, bredast, lägst procent
Den största styrkan är enkelheten. Du betalar med kortet, cashbacken bokas mot fakturan, du behöver inte komma ihåg någonting. 0,5 procent på i princip all varuhandel upp till 100 000 kr per kalenderår.
Det är också ett av få Visa-kort på den svenska marknaden — användbart om du redan har ett Mastercard. Bankomatuttag är avgiftsfria (men ger ingen cashback och räntan börjar löpa direkt). Försäkringsuppsättningen är begränsad: reseförsäkring och avbeställningsskydd ingår, övriga försäkringar finns inte med.
Bra för: dig som handlar brett och vill ha det enklast möjligt.
Coop Mastercard — högst bonus om du handlar på Coop
Här är logiken trappad. Grundnivån 0,5 poäng per krona är ungefär lika med Bank Norwegians cashback. Men på Coop går du upp till 5 poäng per krona vid en månadshandel runt 5 000 kr — vilket motsvarar 5 procents bonus. För en familj som handlar mat på Coop varje vecka är skillnaden i kronor påtaglig.
Försäkringspaketet är dessutom en av de bredaste på marknaden för avgiftsfria kort: köpskydd, prisgaranti, extragaranti, självriskreducering och allriskförsäkring ingår — en uppsättning som på premiumkort kostar 500–1 000 kr/år. Coop tar dock ut 295 kr/år från år 2.
Bra för: dig som handlar regelbundet på Coop och vill ha ett välutrustat kort med god försäkring.
Re:member Flex — högst potential, men kräver aktivt användande
Den som handlar mycket på Adlibris, Hemköp, Apotek Hjärtat eller Outnorth kan tjäna betydligt mer på Re:member Flex än på de andra korten — 5–25 procent rabatt är ett par tiopotenser över 0,5 procent cashback. Men det kräver att man:
- Klickar via re:members butikslänk varje gång.
- Betalar med Re:member-kortet.
- Handlar i en butik där rabatten faktiskt är meningsfull (vissa butiker ligger på 3 procent).
För den som inte aktivt arbetar med kortet blir utfallet nära noll. Försäkringspaketet är dessutom magrare — bara reseförsäkring och avbeställningsskydd ingår som standard. Resten är tillval via Trygghetspaketet.
Bra för: dig som handlar mycket online och inte tycker att klicket via butikslänk är en barriär.
Handlar du brett och vill det enklast möjligt: Bank Norwegian.
Handlar du mat på Coop minst en gång i veckan: Coop Mastercard.
Handlar du mycket på nätet och i rätt butiker: Re:member Flex.
Vill du maximera värdet — använd flera kort till olika köp.
Vad du ska undvika oavsett kort
- Att inte betala fakturan i tid. Effektiv ränta på 18,9–24,4 procent äter snabbt upp värdet av bonusen.
- Att använda kortet för kontantuttag. Ger ingen bonus och räntan börjar löpa direkt vid uttaget.
- Att ta kortet bara för välkomstbonusen. Räkna på den löpande användningen.
- Att blanda kortet med större privatlån. Räntan på kreditkort är ofta högre än vanliga konsumentlån.
Vill du räkna själv?
Vi har skrivit en utförlig räkneartikel som visar utfallet per kort vid 5 000, 10 000 och 20 000 kronor i månadshandel. Den ger en konkret bild av vad du kan förvänta dig — och var taken slår in.